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翔業(yè)財金小教室 | 反洗錢，我們該做些什么？

發(fā)布時間：2018-11-20 12:00:00

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。在信息化、科技化高速發(fā)展的時代，洗錢的技術(shù)手段也越來越隱蔽。

2007年1月1日，《中華人民共和國反洗錢法》的正式實施，標(biāo)志著金融企業(yè)包括財務(wù)公司履行反洗錢義務(wù)進(jìn)入新階段。財務(wù)公司作為金融體系的一員，有其自身的特點。對比銀行等金融機(jī)構(gòu)，財務(wù)公司的反洗錢工作有其特殊性，因此，應(yīng)重點加強(qiáng)對成員單位的實質(zhì)性了解，即對其經(jīng)營狀況的資金流動是否匹配、是否存在異常情況加強(qiáng)監(jiān)測。

在具體操作中，財務(wù)公司應(yīng)嚴(yán)格按照存款人開戶及交易實名制等身份識別制度的要求，進(jìn)行存款人身份識別，了解、記錄并及時更新存款人信息,科學(xué)合理地劃分存款人風(fēng)險等級。嚴(yán)格按照規(guī)定的流程按時完成反洗錢系統(tǒng)的維護(hù)操作，開展反洗錢日常監(jiān)測、識別和報送工作，收集、匯總?cè)粘４箢~交易和可疑交易、重點可疑交易及反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管等相關(guān)報表和信息等按照人民銀行規(guī)定的報送路徑、報送格式、時限要求進(jìn)行報告。

作為企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)，財務(wù)公司立足為集團(tuán)及其成員單位提供金融服務(wù)，因此其客戶多為法人機(jī)構(gòu)，通過金融網(wǎng)絡(luò)交易多，現(xiàn)金交易少，總結(jié)來看，財務(wù)公司應(yīng)當(dāng)對下列交易或者行為，進(jìn)行進(jìn)一步人工分析，對于確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報告：

  • 客戶的身份為高風(fēng)險等級客戶，且交易行為與其經(jīng)營情況不符。

  • 交易的資金來源于高風(fēng)險國家或地區(qū)，或者大額現(xiàn)金存取款等難以查實其資金來源及去向。

  • 交易頻繁的客戶，如三工作日內(nèi)相同收付款人之間每日均有超過三次或以上的交易、且交易金額接近200萬元。

  • 交易性質(zhì)與其經(jīng)營情況不符，且存在犯罪風(fēng)險等情況。

  • 交易對手涉及高風(fēng)險等級公司、境外交易對手屬于聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單等。

  • 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

  • 中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

未來隨著我國金融體系的不斷成熟、財務(wù)公司職能定位的不斷轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)及工具的不斷創(chuàng)新，財務(wù)公司的洗錢風(fēng)險也必然隨之加大。作為金融機(jī)構(gòu)的一員，財務(wù)公司將深刻貫徹風(fēng)險為本的思想，始終本著維護(hù)屬地金融安全的使命感，樹立起防患于未然的風(fēng)險意識，履行好反洗錢法定義務(wù)。